L'essència del factoratge monetari, si deixeu anar una terminologia complexa, és l'associació benèfica de dues parts, una de les quals és un banc o una organització comercial. Un pla senzill funciona pel principi: els socis conclouen un contracte, i el banc assegura l'entrada de diners en aquells casos en què el benefici directe de la transacció encara no ha arribat.
Què és el factoratge?
Factoring és un servei senzill que permet establir relacions comercials dins de la llei. Per a una persona que no entén les complexitats de les operacions bancàries, aquesta assistència és incomprensible. Quins són els propòsits del factoring: un contracte de recuperació de deutes senzill i rendible per als deutors inclou:
- préstec bancari sense garantia;
- avaluació de la solvència dels clients;
- assegurança de riscos associats a la negativa del comprador;
- liquidació de comptes a cobrar.
La cooperació basada en el factoring permet a les empreses que tinguin pocs diners per mantenir-se a flotació durant molt de temps, que és necessari per a la correcta activitat de tota l'empresa. Per tant, el problema de garantir l'activitat d'una producció o d'una empresa es resol amb un dèficit de fons personals de la pròpia empresa.
Com funciona el facturat?
L'essència del factoring rau en el treball de tres contractistes de ple dret. La seqüència de cadascuna d'elles està clarament definida pels termes del contracte:
- L'empresa (factoring) presta serveis o ven productes als clients.
- La companyia proporciona documents per a la consideració del banc que demostra l'existència del deute als deutors.
- El banc paga la major part del deute de la companyia.
- El banc i l'empresa formen un contracte pel qual el deutor retorna els diners directament al banc amb interessos addicionals meritats.
Un pla senzill garanteix la producció o venda ininterrompuda de productes fins que el deute es reemborsi íntegrament. Per tant, una empresa amb un saldo financer personal limitat proporciona el procés de desenvolupament a costa dels fons que se li subministren per a la disposició temporal de la segona part (el banc).
Facturació i fracàs - diferències
Factoring i forfaiting es centren en les necessitats dels compradors. L'esquema, que permet pagar els deutes dels deutors, funciona sense compromisos de compromís. Forfaiting consisteix a recomprar un deute d'un prestador i pagar-lo. La diferència en els règims d'atracció d'una tercera persona és que el factoring deixa la companyia amb dret a extingir el deute d'una manera que sigui convenient per a això. Les principals diferències entre les formes contràries al compliment de les obligacions del deute:
- el venciment del deute;
- risc estimat;
- concessions del banc;
- el fet de la transmissió.
El temps que l'operació (facturació inversa) no triga més de 180 dies, però els termes del forfaiting es determinen per anys. La característica principal de factoring és la participació del deute, després del pagament del qual (aproximadament el 60% de l'import total), el compte de deute està congelat. La taxa d'interès no augmenta, però la capacitat de desenvolupament de l'empresa és molt més eficaç i estable.
Com diferencia el facturat d'un préstec?
Sovint, les persones que no fan front a factoring, confonen aquest tipus de finançament amb préstecs. Estructura completament diferent de les operacions monetàries realment ajuden a l'empresa amb deutes, però ho fan de manera totalment contrària. La diferència entre factoring i crèdit:
- Formes de pagar el deute . Els préstecs assumits sota la responsabilitat de l'empresa al banc s'extingeixen directament pel prestatari, però el finançament de factors es configura a partir dels comptes a cobrar.
- Condicions d'amortització del deute . Les relacions de crèdit tenen un termini clarament definit i no depenen del creixement dels ingressos de la companyia. La facturació en diferents situacions depèn d'un pagament diferit en temps real.
- Data de pagament d'interessos . En virtut del contracte de préstec, el deutor fa la suma necessària no més tard que un determinat nombre de cada mes, però els diners per factoring es registren en la data de pagament del deutor.
- Execució del contracte . Per obtenir un préstec, una persona privada o una persona necessita documentació, que pot ser molt difícil de cobrar. Factoring utilitza documents més simples: factures o xecs.
- Interès . La comissió per factoring està totalment inclosa en el preu de cost, però no hi ha cap interès creditici.
- Serveis addicionals . Un banc que ha elaborat un acord de préstec per a una empresa no proporciona serveis que no s'inclouen al paquet general. Els esquemes de factoring oberts i tancats s'amplien segons sigui necessari.
Cada tipus de préstec bancari independent té les seves pròpies peculiaritats, avantatges i desavantatges, però per les condicions que es presenten amb un gran deute de l'empresa, el factoratge és la principal alternativa als préstecs no rendibles. Els objectius del factoratge són evidents: simplificar els problemes monetaris del deutor, però sense pèrdues per part del prestador (empresa financera).
Factoring: els pros i contres
Factoring modern és una forma universal de tractar els deutes sense perjudicar la producció actual. Els termes d'amortització del deute del banc poden diferir, i els beneficis d'aquestes transaccions en efectiu no sempre són evidents. Cada contracte celebrat amb una organització bancària té els seus avantatges i deficiències significatives, que haurien de ser conegudes per endavant.
Factoring Benefits
Els avantatges del factoring, disponibles per a cada empresa rica o individual, són crear condicions favorables per al pagament d'endarreriments. A més, l'empresa que va recórrer a factoring pot sortir de la crisi o problemes monetaris. La simplificació del treball amb els deutors és una altra indubtable plus d'operacions similars.
Factoring - contra
Els desavantatges d'un servei jove, però efectiu del banc, inclouen termes complexos del contracte. Els aranzels no rendibles, i un alt tipus d'interès, literalment, "mengen" els ingressos de l'empresa de l'oferta de productes. Els desavantatges del factoratge es troben en la documentació complexa i la informació al banc. L'operació de retornar un préstec a un deutor no implica transaccions puntuals, i el nombre mínim de pagaments arriba als 10.
Tipus de factoring i les seves característiques
Tipus de factoring, que s'han demostrat com a formes efectives de pagar els deutes fixos de la companyia:
- operacions finançades;
- factoring obert i tancat sense finançament;
- operacions d'efectiu per a l'amortització de deutes obertes i tancades (factoring regressiu);
- factorització inversa amb el dret de recurs i sense ella;
- operacions nacionals i internacionals.
Quan finalitzi un contracte de facturació (factoring obert i tancat), el proveïdor dels béns inferior al banc (entitat financera) el dret a rebre comptes corrents i pagar-los. De manera que el banc assumeix obligacions temporals per finançar el desenvolupament de la companyia, cobrant un cert percentatge del deute futur a favor seu.